讓客戶交的保費與之風(fēng)險狀況相匹配，提供更有競爭力的服務(wù)和價格，是所有保險公司的目標。但因無法準確判斷風(fēng)險，很多車險公司大幅讓利，希望擴大客戶群，結(jié)果反而面臨虧損。
5月25日，螞蟻金服宣布向保險行業(yè)開放首個“車險分”，以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為保險公司更準確識別客戶風(fēng)險、更合理定價、更高效服務(wù)消費者提供依據(jù)。簡單地說，就是讓靠譜的人買車險更便宜，讓保險公司長期健康經(jīng)營。螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘強調(diào)，“螞蟻金服不為賣保險，而是要和保險公司一起互為生態(tài)，通過技術(shù)和科技助力保險公司，產(chǎn)出用戶真正需要的產(chǎn)品，服務(wù)好用戶。”
大數(shù)據(jù)解決“識人”難題
公開數(shù)據(jù)顯示，2016年全國有1.5億私家車主，但在車險行業(yè)，只有14家公司車險承保盈利，41家虧損的公司虧損總額達到63億元，行業(yè)虧損比例達到75%。精準定價能力的缺失，是這些車險公司面臨困境的重要原因。
太平財險副總經(jīng)理戴曙燕表示，一般而言，車險的風(fēng)險定價因素由“從車”（與車相關(guān)）信息與“從人”（與人相關(guān)）信息兩部分組成。目前國內(nèi)車險定價更多考慮“從車”信息，比如車型、車齡、配置、車輛是否有“出險”等。
但真正是否發(fā)生風(fēng)險，起決定因素的往往是車主本人的具體情況，而長期以來保險公司恰恰缺乏這類數(shù)據(jù)。
螞蟻金服保險事業(yè)群副總裁李冠如介紹，螞蟻金服成立保險數(shù)據(jù)科技實驗室，“車險分”就是這個實驗室的產(chǎn)物。通過與保險公司的共創(chuàng)，研究人員發(fā)現(xiàn)，廣泛引入和挖掘“從人”信息，確實可以幫助車主識別潛在的風(fēng)險。
李冠如介紹，基于這些研究，螞蟻金服將海量“從人”信息通過人工智能等技術(shù)進行挖掘，對車主進行精準畫像和風(fēng)險分析，量化為300到700不等的車險標準分，分數(shù)越高代表風(fēng)險越低。這樣既能為保險公司提供幫助，又能保障用戶的隱私安全。
此外，實驗室與保險公司還共創(chuàng)出職業(yè)特性風(fēng)險度、身份特質(zhì)風(fēng)險度、信用歷史、消費習(xí)慣、駕駛習(xí)慣、穩(wěn)定水平等細分標簽。保險公司在獲得用戶授權(quán)的情況下，可以查詢用戶的車險標準分，依據(jù)車險分進行更為公平的車險定價。
螞蟻保險“做科技”
李冠如表示，螞蟻車險分將向所有有意愿、有能力使用車險分提升風(fēng)險識別能力的公司開放，且前期是免費開放。
據(jù)了解，目前人保產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險、大地保險、陽光產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、安盛天平車險等9家保險公司已經(jīng)與螞蟻車險分達成了合作。
太平財險副總經(jīng)理戴曙燕表示，螞蟻金服車險分的創(chuàng)新和開放，不僅能讓靠譜的車主享受更優(yōu)惠的價格，也為車險公司推動費率市場化和健康經(jīng)營提供了重要的幫助。
據(jù)螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘透露，除了螞蟻車險分，下個月螞蟻金服還將有一項基于圖像識別的保險應(yīng)用將對行業(yè)開放。
尹銘強調(diào)螞蟻金服要做的是“保險科技”，保險平臺今后只做一件事，那就是專心做好技術(shù)。“我們的定位現(xiàn)在越來越清晰。螞蟻金服不為賣保險，而是要和保險公司一起互為生態(tài)，通過技術(shù)和科技助力保險公司，產(chǎn)出用戶真正需要的產(chǎn)品，服務(wù)好用戶。”