小微企業(yè)客戶多,利潤(rùn)不多風(fēng)險(xiǎn)很多,員工不多“回頭客”多。作為首批5家民營(yíng)銀行之一,網(wǎng)商銀行成立近4年獲得“最不掙錢的銀行”的稱號(hào)。這和我們成立初衷、品牌特性有關(guān):服務(wù)好小微企業(yè)。
不同于其他互聯(lián)網(wǎng)銀行做消費(fèi)金融,我們對(duì)小微企業(yè)提供的貸款大部分低于20萬元,最高不超過500萬元;不同于動(dòng)輒成百上千億元凈利潤(rùn)的大銀行,我們近3年凈利潤(rùn)分別為3.2億元、4.04億元、6.7億元;不同于依托人力物力提供服務(wù)的傳統(tǒng)銀行,我們720名員工無一個(gè)信貸員,卻服務(wù)了1600多萬家小微企業(yè)。
網(wǎng)商銀行大部分客戶是遍布大街小巷的個(gè)體工商戶,從線上賣家和中小企業(yè)類“網(wǎng)商”到線下小攤小販類“碼商”。這是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,最微小也最有活力。
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局抽樣調(diào)查,每戶小型企業(yè)能帶動(dòng)7到8人就業(yè),一戶個(gè)體工商戶能帶動(dòng)2.9人就業(yè)。
然而,小微企業(yè)融資難、融資貴一直以來是個(gè)世界性難題。我們何以成為解決該問題有效的社會(huì)力量之一?
實(shí)際上,網(wǎng)商銀行脫胎于阿里小額貸款項(xiàng)目。了解到淘寶平臺(tái)上許多商家經(jīng)常面臨資金周轉(zhuǎn)不靈的問題,阿里巴巴推出阿里小貸,提供無需擔(dān)保和抵押的純信用貸款。這為網(wǎng)商銀行的誕生奠定了基礎(chǔ),也注入了服務(wù)小微商家的基因。
此后,依靠創(chuàng)新的微貸技術(shù),我們使客戶通過電腦和手機(jī)端獲得7×24小時(shí)金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程零人工介入。并通過技術(shù)不斷讓利小微企業(yè),連續(xù)2年下調(diào)貸款利息:2017年下降1個(gè)百分點(diǎn),2018年在此基礎(chǔ)上再下調(diào)1.2個(gè)百分點(diǎn)。我們累計(jì)服務(wù)小微客戶數(shù)量每年以超100%的速度增長(zhǎng)。
但是,我們深感力量不夠。去年6月,推出“凡星計(jì)劃”尋找合作伙伴,開放我們的技術(shù)與能力,希望3年內(nèi)與超過1000家金融機(jī)構(gòu)一起,服務(wù)3000萬家小微企業(yè)。我們將積極探索創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)金融、普惠金融等新模式,讓金融服務(wù)更加便捷更有溫度。
(本報(bào)記者吳姍整理)