小微企業客戶多,利潤不多風險很多,員工不多“回頭客”多。作為首批5家民營銀行之一,網商銀行成立近4年獲得“最不掙錢的銀行”的稱號。這和我們成立初衷、品牌特性有關:服務好小微企業。
不同于其他互聯網銀行做消費金融,我們對小微企業提供的貸款大部分低于20萬元,最高不超過500萬元;不同于動輒成百上千億元凈利潤的大銀行,我們近3年凈利潤分別為3.2億元、4.04億元、6.7億元;不同于依托人力物力提供服務的傳統銀行,我們720名員工無一個信貸員,卻服務了1600多萬家小微企業。
網商銀行大部分客戶是遍布大街小巷的個體工商戶,從線上賣家和中小企業類“網商”到線下小攤小販類“碼商”。這是民營經濟的毛細血管,最微小也最有活力。
據國家統計局抽樣調查,每戶小型企業能帶動7到8人就業,一戶個體工商戶能帶動2.9人就業。
然而,小微企業融資難、融資貴一直以來是個世界性難題。我們何以成為解決該問題有效的社會力量之一?
實際上,網商銀行脫胎于阿里小額貸款項目。了解到淘寶平臺上許多商家經常面臨資金周轉不靈的問題,阿里巴巴推出阿里小貸,提供無需擔保和抵押的純信用貸款。這為網商銀行的誕生奠定了基礎,也注入了服務小微商家的基因。
此后,依靠創新的微貸技術,我們使客戶通過電腦和手機端獲得7×24小時金融服務,實現3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程零人工介入。并通過技術不斷讓利小微企業,連續2年下調貸款利息:2017年下降1個百分點,2018年在此基礎上再下調1.2個百分點。我們累計服務小微客戶數量每年以超100%的速度增長。
但是,我們深感力量不夠。去年6月,推出“凡星計劃”尋找合作伙伴,開放我們的技術與能力,希望3年內與超過1000家金融機構一起,服務3000萬家小微企業。我們將積極探索創新創業、消費金融、普惠金融等新模式,讓金融服務更加便捷更有溫度。
(本報記者吳姍整理)